Contexte
À l’ère numérique d’aujourd’hui, les consommateurs s’attendent à pouvoir ouvrir un compte, souscrire une police d’assurance ou obtenir un prêt en seulement quelques minutes, notamment lors de moments clés tels que le Black Friday ou la sortie d’un nouveau produit, où la rapidité d’action peut faire la différence entre une vente conclue ou manquée. L’essor des fintechs et des néobanques agiles a encore intensifié ces attentes, poussant les institutions financières à offrir des expériences fluides et plus rapides.
Cependant, l’onboarding client est un processus complexe et lourd. Il implique la collecte, l’analyse et la vérification de données provenant de sources et services variés, et dure généralement des jours, voire plus dans les secteurs hautement réglementés comme le crédit à la consommation, la banque directe et l’assurance.
QuickSign s’est fixé pour mission de numériser et de simplifier l’onboarding dans toute l’Europe afin que les grands comptes tels que BNP PARIBAS, Stellantis Financial Services, Apple et Tesla via Santander puissent rationaliser les services, accélérer la conversion client et créer de la valeur plus rapidement.
QuickSign opère dans un domaine où la rapidité, la précision, la sécurité et la conformité légale des processus jouent un rôle central. Ses clients doivent instantanément ouvrir des comptes, accorder des prêts à la consommation ou régler des demandes d’indemnisation d’assurance automobile, mais rencontrent divers obstacles en matière d’onboarding, notamment :
Pour offrir ces parcours clients, réduire les risques et garantir la conformité, QuickSign orchestre diverses tâches complexes telles que des services d’authentification certifiés eIDAS comprenant l’identité électronique (eID), les processus Know Your Customer (eKYC) et la signature électronique (eSIGN), la validation de contrat et l’identification à distance conformes à la directive AML, ou encore la collecte de données structurées et non structurées par le biais de connexions à des tiers, la veille économique et l’analyse des fraudes en temps réel.
Plus il existe de cadres réglementaires, plus la complexité augmente. 45 services distincts sont connectés à la place de marché de QuickSign, assurant une couverture complète des besoins en onboarding client dans toute l’Europe. Au-delà de la conformité, quelles que soient les circonstances opérationnelles, QuickSign propose une API avec des SLA de niveau 1, permettant aux clients d’accorder des crédits ou d’ouvrir des comptes instantanément, même dans les workflows d’onboarding très complexes et en forte demande.
Quicksign avait besoin d’une plateforme d’orchestration et d’automatisation des processus permettant de gérer les problématiques de ses clients et d’évoluer afin de prendre en charge les millions de transactions de consommateurs par mois tout en alliant haute disponibilité et auditabilité. Comme le décrit Thibaut Ravisé, cofondateur et PDG : « Chaque outil d’automatisation doit être précisément réglé pour suivre le moindre détail, afin qu’en coulisses, nous puissions orchestrer un système complexe pour le transformer en expérience fluide pour nos clients dans le secteur des services financiers. ».
Lorsque son système d’orchestration interne est devenu de plus en plus difficile à faire évoluer, à gérer et à adapter, l’entreprise SaaS s’est tournée vers Camunda.
QuickSign fait appel à Camunda pour orchestrer les parcours d’onboarding de chaque client de manière simple et transparente, dans un environnement hautement sécurisé. Le moteur d’orchestration et d’automatisation des processus de Camunda fait partie de son système opérationnel central et est géré par le centre de contrôle de QuickSign.
Basé initialement sur Camunda 7, QuickSign a entièrement remanié la plateforme d’orchestration en 2020 pour utiliser Camunda 8.
QuickSign a choisi la plateforme Camunda en raison de sa flexibilité, de son évolutivité, de ses fonctionnalités collaboratives et de sa prise en charge des workflows complexes et des exigences opérationnelles strictes.
L’architecture ouverte de Camunda lui permet d’appliquer une intelligence avancée à ses processus. QuickSign peut ainsi exploiter la biométrique et l’apprentissage automatique, analyser d’énormes quantités de données entre les entreprises, identifier des modèles de fraude et enregistrer ces informations dans une puissante base de données anti-fraude.
Pour répondre aux besoins uniques de chaque client, QuickSign utilise le modélisateur BPMN de Camunda pour co-créer des workflows et des processus métier hyper-personnalisés et conformes aux réglementations.
« Depuis que nous travaillons avec Camunda et son processus BPMN, nous avons conçu des workflows extrêmement précis, innovants et conformes pour nos clients. Cela a radicalement transformé notre façon de travailler ensemble. Nous nous ouvrons à plus de pays et d’opportunités dans différents secteurs. »
– Charlotte Stril, Chief Growth Officer
L’équipe responsable de la réussite client chez QuickSign utilise Camunda Optimize pour examiner les données statistiques avec ses clients et collaborer sur la manière d’optimiser les taux de conversion, même pour des volumes très élevés. De même, Camunda Operate est devenu indispensable à l’équipe de service client de QuickSign. En cas de problème, elle l’utilise pour identifier rapidement le cas d’utilisation, le workflow et le problème spécifique du client.
L’adoption de Camunda se traduit par des résultats transformateurs pour QuickSign et ses clients :
Avec Camunda, QuickSign a conçu un moteur d’orchestration composable, hautement évolutif et hautement disponible, qui est un atout stratégique clé. En remplaçant son précédent moteur d’orchestration interne par Camunda, le personnel de QuickSign peut désormais consacrer plus de temps à ce qui démarque l’entreprise de ses concurrents, à savoir un onboarding simplifié et conforme pour les services financiers à grande échelle.
