Zukunftssicherer Zahlungsverkehr mit Prozessorchestrierung
Die Norm ISO 200022 bietet Banken und Finanzdienstleistern die Möglichkeit, ihre Prozesse zu überdenken und dabei den Schwerpunkt auf Effizienz, Kundenerfahrung und Wertschöpfung zu legen.
Steigende Nachfrage nach Sofortzahlungen
Echtzeitzahlungen nehmen aufgrund der Globalisierung und der Marktnachfrage nach Sofortüberweisungen stetig zu. Allein in den USA verarbeitete das Echtzeitsystem von The Clearing House im vierten Quartal 2022 49 Millionen Echtzeittransaktionen im Wert von 22,7 Milliarden US-Dollar.
Angesichts des Potenzials, das Echtzeitzahlungen mit sich bringen, mussten sich Banken und Finanzinstitute weltweit mit einem fragmentierten Ökosystem von Finanznachrichtenformaten, komplexen Prozessen und veralteten Systemen auseinandersetzen.
Die Migration auf ISO 20022 stellt die Banken aufgrund der Komplexität und des Umfangs der Umstellung vor besondere Herausforderungen. Die umfangreicheren Daten bieten jedoch beispiellose neue Möglichkeiten zur Wertschöpfung, Kostensenkung und Verbesserung des Kundenerlebnisses.
In diesem Blog-Beitrag erfahren Sie mehr über die folgenden Themen:
- Die strategische Notwendigkeit der Einführung von ISO 20022
- Wie Sie die Umstellung bewältigen und sie zu Ihrem Vorteil nutzen können
- Warum Prozessorchestrierung für zukunftssichere Zahlungen entscheidend ist
Was ist ISO 20022?
ISO 20022 ist ein offener, internationaler Standard für Finanznachrichten, der darauf abzielt, eine gemeinsame Sprache und ein gemeinsames Datenmodell für Nachrichten bei Finanztransaktionen bereitzustellen. Die Internationale Organisation für Normung (ISO) pflegt diesen Standard in Zusammenarbeit mit der Internationalen Elektrotechnischen Kommission (IEC)„Betrachten Sie die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften nicht nur als Notwendigkeit, sondern als strategische Chance, Ihr Unternehmen zu differenzieren und in einen besseren und effizienteren Service für Kunden, Stakeholder und Märkte zu investieren.“
Daniel Meyer, CTO
Camunda
ISO 20022 ist ein neuer Datenstandard für den Zahlungsverkehr, der im Vergleich zu älteren Formaten wie MT (Message Text) umfangreichere, stärker strukturierte Daten bereitstellt. Zu den Vorteilen gehören eine stärkere Interoperabilität zwischen den Institutionen, mehr Transparenz und ein höheres Maß an direkter Verarbeitung der umfangreichen, strukturierten Daten.
In der Vergangenheit nutzten Unternehmen proprietäre Methoden für den Austausch dieser Daten, was zu Verzögerungen und Ineffizienzen führte, die sich mit der zunehmenden Verflechtung unserer globalen Wirtschaft noch verstärkten. Diese fragmentierte Zahlungsverkehrslandschaft schuf Hindernisse für eine durchgängige Verarbeitung und führte zu längeren Bearbeitungszeiten, manuellen Eingriffen und höheren Kosten.
Über 70 Länder weltweit haben bereits den ISO 20022-Nachrichtenstandard übernommen. Im Jahr 2023 wird die Bank of England ISO 20022 für CHAPS (Clearing House Automated Payment System), das britische System für Großbetragszahlungen, einführen. Die Federal Reserve in den Vereinigten Staaten plant die Umstellung auf ISO 20022 für ihren Fedwire Funds Service und Fedwire Securities Service bis 2024. Auch der European Payments Council (EPC) hat eine Frist bis November 2025 für die vollständige Umstellung auf ISO 20022 gesetzt.
SWIFT schätzt, dass bis 2025 fast 90 % des gesamten grenzüberschreitenden Verkehrs mit hohen Beträgen den neuen Standard nutzen werden, so dass ein zwingender Grund besteht, wichtige Systeme zu aktualisieren oder die Verweigerung von Zahlungen zu riskieren.
Unterschied zwischen MT und ISO 20022 (MX)
ISO 20022 bietet umfangreiche Formatierungsoptionen und die Möglichkeit, sowohl strukturierte als auch nicht strukturierte Informationen zu erfassen. Dies erleichtert die effiziente Verarbeitung von Daten und spart Zeit, da weniger manuelle Eingriffe erforderlich sind.
Obwohl die Migration der Infrastruktur Herausforderungen mit sich bringen kann, können die Institute diese Gelegenheit nutzen, um ihren Kunden einen neuen Mehrwert zu bieten.
